Việc nhận bảo đảm bằng động sản sẽ mở rộng cửa cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn ngân hàng

Đó là ý kiến của các chuyên gia đưa ra tại buổi tọa đàm “Khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ” do Hiệp hội Ngân hàng phối hợp với Tổ chức Tài chính quốc tế (IFC) tổ chức tại TP.HCM ngày 18-7.

Là một DN đầu mối xuất khẩu thanh long,ênchoDNNVVvayvốnvớitàisảnđảmbảolàđộngsảsoi kèo trabzonspor nhưng suốt nhiều năm ông Ưng Thế Lãm, Giám đốc Công ty TNHH Tư vấn XNK và XTTM Toàn Cầu không thể tiếp cận vốn ngân hàng. Bởi lẽ công ty ông có trụ sở tại TP.HCM nhưng tài sản thế chấp lại là đất nông nghiệp ở tỉnh Bình Thuận nên ngân hàng không nhận thế chấp. Khi được hỏi về các giải pháp vay vốn dựa vào phương án kinh doanh hoặc dòng tiền, ông Lãm cho biết đã liên hệ nhiều ngân hàng nhưng cũng đều không thành công. “Các ngân hàng không chịu xuống ruộng để khảo sát thì làm sao có thể thẩm định được phương án kinh doanh” – ông Lãm chia sẻ.

Theo ông Lãm, những năm trước đây công ty ông xuất khẩu 3 – 4 triệu USD/năm. Nhưng do tình trạng doanh nghiệp Việt Nam tranh giành thị trường, đua bán giá rẻ cùng với việc không có vốn để mở rộng kinh doanh nên tình hình xuất khẩu ngày càng teo tóp. Ông chia sẻ dự án xuất khẩu thanh long tới 5 thị trường lớn như châu Âu, Mỹ, Nhật Bản... Mỗi thị trường nhập 5 container hàng/tuần. Trị giá mỗi container hàng là 600 triệu, tương đương 3 tỷ đồng/ tuần/ thị trường. Tuy nhiên, vì đi bằng đường biển nên phải mất khoảng 1 tháng, hàng mới tới nơi. Sau đó mất thêm 1 tháng nữa để phía đối tác phân phối hàng cho hệ thống các đại lý, siêu thị và thêm 15 ngày sau đó, đối tác mới chuyển tiền thanh toán. Như vậy, để thực hiện dự án này, ông phải có khoảng 200 tỷ đồng để thanh toán trước cho nông dân và các doanh nghiệp cung cấp thanh long. Tuy nhiên, vì không tiếp cận được vốn ngân hàng nên kế hoạch này đành “xếp xó”.

Tại hội thảo, ông Jinchang Lai, đại diện IFC cho rằng, bản chất của nghiệp vụ cho vay không chỉ liên quan tới tài sản đảm bảo mà phải kiểm soát được dòng tiền của DN.

Đồng quan điểm trên, Giáo sư Nguyễn Xuân Thảo, Chuyên gia về Giao dịch bảo đảm của IFC cho rằng, khi thẩm định việc cho vay, ngân hàng cần lưu ý tới 9 động sản mà các DNNVV sở hữu. Các động sản này bao gồm các khoản phải thu; quyền đối với các khoản thanh toán; các khoản thanh toán từ hợp đồng bảo hiểm; hàng hóa (hàng tồn kho, thiết bị, sản phẩm nông nghiệp); tài sản bán hữu hình (giấy tờ có giá, chứng từ, vận đơn đường biển, hóa đơn đường hàng không); chứng khoán, trái phiếu; tài sản sở hữu trí tuệ; hợp đồng li-xăng và các tài sản vô hình khác.

Theo bà Thảo, khi tài trợ vốn có bảo đảm là động sản, ngoài hợp đồng cho vay cần có thêm hợp đồng bảo đảm. Trong đó thể hiện DN có quyển với các tài sản dùng để thế chấp và DN trao quyền cho ngân hàng các quyền lợi bảo đảm đối với tài sản bảo đảm là động sản…

Điều này giúp cho bên cho vay có thể thực thi các quyền lợi bảo đảm của mình đối với DN. Trong trường hợp DN không trả nợ, bên cho vay có thể áp dụng các điều khoản của hợp đồng bảo đảm và thực hiện xử lý tài sản bảo đảm và các biện pháp để đòi nợ DN.

Phát biểu tại buổi tọa đàm, ông Trần Quang Thắng, Viện trưởng Viện kinh tế và quản lý TP.HCM cũng đặt vấn đề về việc cho vay dựa trên tài sản vô hình. Tuy nhiên, hiện Việt Nam vẫn chưa có tổ chức thẩm định giá trị vô hình.

Về vấn đề này, bà Thảo cho hay, tại Mỹ, các ngân hàng không cho chấp nhận thế chấp tài sản sở hữu trí tuệ. Bởi việc thẩm định thương hiệu rất tốn kém và nhiều rủi ro. Theo bà Thảo, một thương hiệu chỉ có giá trị cao khi đặt trong tổng thể của công ty đó. Do đó, các ngân hàng tại Mỹ chỉ thẩm định giá trị của DN, dựa trên sự xem xét tổng thể từ thương hiệu, sự tăng trưởng, dòng tiền thuần, các khoản phải thu… của DN đó.

(责任编辑：Nhận Định Bóng Đá)