Tuy nhiên, tiến trình tài chính toàn diện vẫn còn phải đối mặt với những thách thức do khoảng cách về cơ sở hạ tầng tài chính, việc tiếp cận kênh tín dụng chính thống…

Theo khảo sát của Công ty Cổ phần Tư vấn EY Việt Nam (EY), nhiều người đã từng sử dụng các dịch vụ không chính thống như vay người quen, vay nóng, chơi hụi… nên đối mặt với chi phí cao và rủi ro tài chính lớn. Các doanh nghiệp siêu nhỏ và hộ kinh doanh cũng gặp rất nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thiếu tài sản thế chấp hoặc không có hồ sơ tín dụng đầy đủ.

Trong bối cảnh trên, FinTech (công nghệ tài chính) đang trở thành một công cụ mạnh mẽ giúp nâng cao khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng cho người dân, đặc biệt là đối với các nhóm yếu thế.

Theo đó, FinTech có thể giúp giảm bớt những rào cản mà các tổ chức tín dụng truyền thống gặp phải nhờ vào những ưu điểm nổi bật như hạ tầng công nghệ hiện đại, sản phẩm đa dạng và khả năng tận dụng dữ liệu lớn để tạo ra một hệ sinh thái tài chính linh hoạt, tiện lợi và dễ dàng.

Vì thế, việc sớm ban hành cơ sở pháp lý cho "sandbox" – không gian thử nghiệm các sản phẩm, dịch vụ tài chính mới – sẽ là một bước tiến quan trọng. Theo các chuyên gia, cơ sở pháp lý này nên được xây dựng dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng 2024 để đảm bảo tính hợp pháp và bảo vệ quyền lợi của người dùng.

Nhưng cùng với vấn đề trên, việc phát triển FinTech cần sự vào cuộc của các ngân hàng như phát triển cơ chế ngân hàng mở (open banking), qua đó tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh, đồng thời giúp cá nhân hóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính, đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Các công ty FinTech cũng cần hợp tác với ngân hàng để đơn giản hóa quy trình cung cấp dịch vụ tài chính cũng như áp dụng các công nghệ mới nổi như AI, Blockchain… để mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính. Trong đó, cần chú trọng đến các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ do đây là phân khúc có nhu cầu rất lớn nhưng lại gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính từ ngân hàng.

(责任编辑：Cúp C1)