Gia tăng lợi ích từ thẻ thanh toán ngân hàng. Ảnh internet.

Tăng phí không phải là mục tiêu của ngân hàng

Khi Ngân hàng Nhà nước bắt đầu cho phép các ngân hàng thương mại thu phí rút tiền trên ATM để bù đắp một phần chi phí duy trì và nâng cao chấp lượng trên ATM,ẻthanhtoánngânhàngĐâuchỉđểrúttiềntrênmátin soi kèo bóng đá dư luận đã có nhiều ý kiến cho rằng phí dịch vụ của các ngân hàng là quá cao và các ngân hàng đút túi hàng ngàn tỷ đồng của người dân từ việc tăng phí trên trong khi chất lượng dịch vụ chưa được cải thiện.

Nhưng có lẽ điều cần quan tâm ở đây không phải là chất lượng máy ATM và lợi ích giữa ngân hàng và chủ thẻ mà là chủ thẻ đã thực sự hiểu và sử dụng thẻ đúng cách và thông minh? Có lẽ đã đến lúc chủ thẻ cần thôi giới hạn dịch vụ của các máy ATM với chức năng rút tiền cũng như việc gắn chặt chiếc thẻ với máy ATM.

Theo một số bài báo, các ngân hàng Việt Nam hiện quản lý khoảng 40 triệu tài khoản. Nếu trung bình mỗi tài khoản thực hiện rút tiền 5 lần/tháng, với mức phí giao dịch 1.000 đồng/lần như hiện nay, số tiền ngân hàng thu về trong 1 tháng là khoảng 200 tỷ đồng, và 1 năm là khoảng 2.400 tỷ đồng. Do đó, nếu mức phí rút tiền tăng lên 3.000 đồng thì 1 năm ngân hàng thu về là khoảng 7.200 tỷ. Trong khi đó, tác giả phỏng đoán các khoản phí đầu tư của ngân hàng bao gồm mua máy ATM, phí lắp đặt, thuê mặt bằng, bảo trì, chi phí nhân công hàng ngày… cũng chỉ bằng hơn 1 năm thu phí của người tiêu dùng. Còn máy ATM có thể sử dụng trên dưới 10 năm. Như vậy, ngân hàng thu lợi nhuận là quá lớn.

Tuy nhiên, chi phí mà các ngân hàng bỏ ra trong thực tế lại lớn hơn rất nhiều so với phỏng đoán. Chi phí đầu tư cho ATM, phí lắp đặt, thuê mặt bằng… mà tác giả nhắc đến thực chất chỉ là chi phí bề nổi. Chi phí đầu tư cho một máy ATM là khoảng 1 tỷ đồng/máy, Chi phí duy trì thuê mặt bằng, chi phi lắp đặt, bảo trì, phí kết nối mạng, tiền điện, máy điều hòa, camera giám sát, chi phí bảo vệ, chi phí vệ sinh, nhân lực tiếp quỹ và kiểm tra máy hàng ngày: khoảng 100 triệu/tháng/máy ATM tương đương 1,2 tỷ mỗi năm”.

Giả sử thời gian khấu hao một máy ATM là 10 năm như tác giả đã đề cập, trong 10 năm thì chi phí cho riêng việc đầu tư và duy trì 14.000 máy ATM của các ngân hàng đang là 182.000 tỷ (tương đương chi phí bỏ ra trong một năm cho riêng 14.000 máy ATM là 18.200 tỷ đồng).

Chi phí này chưa bao gồm chi phí để đầu tư xây dựng một hệ thống để kết nối và quản lý các máy ATM là hàng chục tỷ đồng/hệ thống của riêng từng ngân hàng… cũng như chi phí nguồn nhân lực để xây dựng và vận hành hệ thống này. Trước đây, theo chính sách của nhà nước, các NHTM vẫn oằn mình gánh chịu các chi phí ATM để phục vụ người dân.

Nhưng vấn đề ngân hàng lỗ hay lãi cho dịch vụ ATM không phải là điều đáng quan tâm. Theo bà Lê Thị Kim Thu, Giám đốc Trung tâm thẻ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam: “Các phương tiện truyền thông đang đưa ra những thông tin sai hướng. Thu phí để thu lợi nhuận từ dịch vụ ATM chưa bao giờ là mục tiêu của NHTM. Việc thu phí từ ATM là nhằm mục đích hạn chế việc rút tiền trên ATM và hướng người tiêu dùng đến việc sử dụng thẻ trong thanh toán hàng ngày. Đầu tư cho ATM chỉ là bước đệm để chuyển thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân sang công cụ thanh toán hiện đại hơn. Đó là thanh toán tiêu dùng qua thẻ”.

Gia tăng lợi ích từ thẻ thanh toán ngân hàng

Vậy có thực sự kể từ khi thu phí, các máy ATM vẫn không được nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng? Theo thống kê sơ bộ, tỷ lệ chủ thẻ gặp sự cố khi sử dụng thẻ trên ATM tại Việt Nam chưa đến 0,01%.

Nhưng điều đáng nói ở đây là hiện nay hầu hết chủ thẻ đều chỉ giới hạn dịch vụ của các máy ATM với chức năng rút tiền cũng như việc gắn chặt chiếc thẻ với máy ATM. Trong khi đó, ngoài các chức năng phổ biến là rút tiền và chuyển khoản, chủ thẻ còn có thể sử dụng các dịch vụ gia tăng khác trên ATM như: thanh toán hóa đơn (nộp tiền điện), thanh toán tiền điện thoại (Vn Topup), mua vé máy bay, mua bảo hiểm… Hầu hết các dịch vụ gia tăng này đều đang được miễn phí để khuyến khích khách hàng tăng cường sử dụng.

Bên cạnh đó, các ngân hàng còn triển khai các chương trình khuyến mại hấp dẫn góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như đem đến nhiều lợi ích cho khách hàng như: Chương trình Cất cánh dễ dàng với thẻ ghi nợ nội địa do Smartlink, Vietnam Airlines phối hợp với các ngân hàng tổ chức (dịch vụ mua vé máy bay trên ATM), Chương trình Chung tay nạp thẻ vui vẻ mỗi ngày do VnPay phối hợp các ngân hàng tổ chức (dịch vụ nạp tiền điện thoại trên ATM)…

Chủ thẻ cũng có thể sử dụng thẻ để thanh toán online trên các website thương mại điện tử. Ngân hàng khuyến khích khách hàng thanh toán bằng thẻ với hàng loạt các Chương trình khuyến mại hấp dẫn dành cho khách hàng khi phát hành và thanh toán bằng thẻ.

Ngoài ra, chủ thẻ còn có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại hàng triệu máy chấp nhận thanh toán thẻ (POS) tại các cửa hàng, siêu thị. Cùng với việc miễn phí thanh toán của khách hàng, nhiều ngân hàng còn phối hợp với các cửa hàng siêu thị để giảm giá hàng hóa dịch vụ cho khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ này.

Để gia tăng lợi ích của chủ thẻ và hướng người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ, nhiều ngân hàng đã bắt đầu hợp tác với các doanh nghiệp, siêu thị để phát hành thẻ đồng thương hiệu mang đến cho khách hàng lợi ích cộng hưởng. Thẻ vừa là thẻ thanh toán ngân hàng vừa là thẻ khách hàng thân thiết/thành viên. Đi đầu trong xu hướng này có thể kể đến Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) với hàng loạt thẻ đồng thương hiệu vượt trội.

Thẻ BIDV- Manchester United dành cho các cổ động viên bóng đá (được giảm giá ưu đãi khi thanh toán bằng thẻ lên tới 20% cho các sản phẩm dịch vụ của CLB bóng đá này). Thẻ BIDV-Co.opmart dành cho người tiêu dùng mua sắm tại các siêu thị (Chủ thẻ được trở thành khách hàng thân thiết và được chăm sóc bởi hệ thống siêu thị Co.opmart và Co.opXtra).

Thẻ BIDV-Lingo dành cho các bạn trẻ tiêu dùng phong cách hiện đại thông minh (Chủ thẻ được tích lũy điểm thưởng và dùng chính điểm thưởng đó để thanh toán, khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại hệ thống các điểm chấp nhận Thẻ BIDV - Lingo, bao gồm hàng trăm điểm trải rộng trên tất cả các lĩnh vực của đời sống với các thương hiệu nổi tiếng như Giầy Bata, thời trang Chicland, mỹ phẩm Naris, nhà hàng BBQ House, khu vui chơi Kinder Park, bệnh viện Vinmec,...)

Đã đến lúc người dân không nên phát hành thẻ- một công cụ thanh toán thông minh hiện đại- rồi lại sử dụng thẻ theo cách truyền thống là rút tiền mặt trên ATM và tiêu dùng. Để trở thành chủ thẻ thông minh, hãy lựa chọn loại thẻ phù hợp với mình và sử dụng thẻ với quy tắc: Ưu tiên thanh toán, hạn chế rút tiền. Điều này sẽ giúp chủ thẻ tránh bị thu phí rút tiền trên ATM, quản lý chi tiêu một cách hiệu quả và tiết kiệm được một khoản tiền lớn tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ có ưu đãi/chăm sóc/giảm giá của ngân hàng.

A.Tư

(责任编辑：Cúp C1)