Bà Phạm Thu Hà - Giám đốc Trung tâm Chiến lược và Giải pháp ngân hàng số của Ngân hàng Quốc Tế (VIB).

Đại diện VIB cũng chia sẻ về khác biệt trong việc thiết kế sản phẩm dịch vụ cho từng nhóm khách hàng tại VIB, đặc biệt là Gen Z, đồng thời, phân tích xu hướng phát triển ứng dụng hướng tới mục tiêu chinh phục hàng triệu người dùng.

*PV:Trong 2,5 triệu khách hàng ngân hàng số MyVIB đang phục vụ, tính đến thời điểm hiện tại, cơ cấu khách hàng phân theo nhóm tuổi có gì đặc biệt?

Bà Phạm Thu Hà: Tệp khách hàng sử dụng ngân hàng số của VIB chiếm đa số hiện nay là trong độ tuổi từ 25 - 45. Trong đó, nhóm khách hàng GenZ (những người sinh từ năm 1997 đến 2012) ngày càng tăng lên và chiếm tỷ trọng lớn.

*PV:Phục vụ khách hàng Gen Z khác biệt gì so với phần còn lại, thưa bà?

Bà Phạm Thu Hà:Gen Z là tập khách hàng đặc biệt khi sinh ra và lớn lên cùng với sự phát triển của công nghệ, vì vậy họ có những suy nghĩ và nhu cầu rất khác so với các thế hệ trước. Cùng một nhu cầu giao dịch tài chính, thế hệ này đòi hỏi những trải nghiệm mới và thú vị hơn. Kỳ vọng của nhóm khách hàng GenZ về các trải nghiệm được cá nhân hóa cũng sẽ cao hơn các nhóm khách hàng khác.

Tại Việt Nam, theo số liệu của Tổng cục Thống kê, số lượng Gen Z trong độ tuổi lao động vào năm 2019 là khoảng 13 triệu người. Tới năm 2025, Gen Z dự kiến sẽ chiếm 1/3 dân số trong độ tuổi lao động của nước ta. Đây là lực lượng lao động lớn, đồng thời là khách hàng mục tiêu của các dịch vụ tài chính, ngân hàng.

Mục tiêu của chúng tôi là đáp ứng toàn diện nhu cầu tài chính của tất cả các nhóm khách hàng, trong đó có nhóm khách hàng GenZ.

*PV:Với sự gia tăng nhóm khách hàng trẻ, Gen Z tác động như thế nào vào việc xây dựng sản phẩm dịch vụ ngân hàng số MyVIB?

Bà Phạm Thu Hà: Với VIB, việc luôn là một trong những ngân hàng đi đầu về chuyển đổi số tạo lợi thế và là tiền đề giúp ngân hàng mang đến những sản phẩm dịch vụ tài chính được thiết kế riêng với hàm lượng công nghệ cao đến từng nhóm khách hàng.

Đơn cử, với ngân hàng số MyVIB được ra mắt giữa năm 2022, song song với việc phát triển và hoàn thiện các tính năng như trên phiên bản MyVIB 1.0 đã rất thành công trước đó, VIB ứng dụng những công nghệ mới nhất như: thực tế tăng cường (AR), giao dịch bằng giọng nói (AI Voice)… để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Trong đó, có nhóm khách hàng trẻ, biến những giao dịch tài chính vốn phức tạp và nhàm chán trước đây trở nên mới mẻ và thú vị hơn.

VIB tạo ra cho khách hàng những trải nghiệm cá nhân hóa ngay từ điểm đầu tiên trong hành trình trải nghiệm. Từ bước đăng ký tài khoản, khách hàng có thể tùy chọn số tài khoản cho mình theo số điện thoại hay ngày sinh.

Khi đã đăng ký tài khoản thành công và bắt đầu giao dịch trên ứng dụng, người dùng được thoải mái thể hiện dấu ấn cá nhân như tùy chọn hình nền, chế độ hiển thị, tùy chỉnh trang chủ (xem nhanh số dư, ưu đãi) hay lựa chọn chế độ sử dụng (chế độ tiêu chuẩn, yêu cầu bằng giọng nói hay thực tế tăng cường AR). Mới đây, MyVIB còn cho phép người dùng tự thiết kế mã QR tài khoản theo sở thích cá nhân.

Đi đầu trong chuyển đổi số là lợi thế của VIB.

Tính cá nhân hóa của ngân hàng số MyVIB còn được thể hiện qua việc cung cấp cho người dùng nhiều tính năng tùy chỉnh, giúp họ chủ động với kế hoạch quản lý tài chính của mình.

Người dùng MyVIB có thể tùy chọn tính năng thẻ tín dụng như ngày sao kê, chọn hạng mục tích lũy điểm thưởng và số tiền thanh toán tối thiểu đối với dòng thẻ Super Card. Hay họ cũng có thể chủ động quản lý thẻ với tính năng đóng, mở khóa thẻ, tra soát giao dịch theo yêu cầu.

Ngoài ra, người dùng MyVIB cũng có thể lên kế hoạch tiết kiệm với các sản phẩm tiền gửi được thiết kế tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Ứng dụng cũng đề xuất các ưu đãi đang được triển khai từ phía ngân hàng theo đúng nhu cầu thực tế và hành vi của người dùng trải nghiệm ứng dụng.

*PV:Có rất nhiều mô hình phát triển ngân hàng số trên thế giới, bà nhận xét ra sao về các mô hình này và xu hướng tại Việt Nam?

Bà Phạm Thu Hà:Trên thế giới có hai mô hình phát triển ngân hàng số nói chung là: ngân hàng số độc lập (neo bank) và ngân hàng số kết hợp, trong đó, mô hình ngân hàng số độc lập mới xuất hiện trong khoảng 1 thập kỷ trở lại đây. Tại Việt Nam, hầu hết các ngân hàng đều có chiến lược số hóa và phát triển ngân hàng số nhằm đáp ứng yêu cầu trải nghiệm ngày càng cao của khách hàng.

Lựa chọn mô hình ngân hàng số nào sẽ tùy thuộc vào tập khách hàng mục tiêu, định hướng phát triển và triết lý sản phẩm của mỗi ngân hàng.

*PV:Xin cảm ơn bà!

(责任编辑：Nhận Định Bóng Đá)